哪些是議付信用證?接下來(lái)跟著小編一起熟悉下吧，希望對(duì)大家有所幫助!
什么是議付信用證?
議付又稱出口押匯，是指由被授權(quán)議付的銀行對(duì)匯票/單據(jù)付出對(duì)價(jià)。如果只審查單據(jù)而不支付對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付。議付行是準(zhǔn)備向信用證受益人購(gòu)買信用證下單據(jù)的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。
議付信用證(negotiation l/c)是指開(kāi)證行承諾延伸至第三當(dāng)事人，即議付行，其擁有議付或購(gòu)買受益人提交信用證規(guī)定的匯票/單據(jù)權(quán)利行為的信用證。如果信用證不限制某銀行議付，可由受益人(出口商)選擇任何愿意議付的銀行，提交匯票、單據(jù)給所選銀行請(qǐng)求議付的信用證稱為自由議付信用證，反之為限制性議付信用證。我國(guó)出口業(yè)務(wù)中，大多使用議付信用證，也有少量使用付款信用證和保兌信用證的。
對(duì)議付信用證，除非通知行已對(duì)信用證加以保兌，否則它是有追索權(quán)的。從票據(jù)關(guān)系來(lái)看，在議付信用證下，匯票是一種在法律意義上與信用證相分離的票據(jù)。如付款人拒絕付款，持票人可向背書(shū)人行使追索權(quán)，但未保兌信用證的議付行不承擔(dān)向受益人履行支付的義務(wù)，受益人不得直接迫使議付行議付匯票。如是自由議付信用證，議付行與開(kāi)證行之間根本不存在協(xié)議，而僅僅有開(kāi)證行向所有銀行授予的一般議付權(quán)利。議付信用證的類別
議付信用證是指信用證規(guī)定由某一銀行議付或任何銀行都可議付的信用證。指定某一銀行議付的信用證稱為“限制議付信用證”(restricted negotiation credit);任何銀行都有權(quán)議付的信用證稱為“公開(kāi)議付信用證”(open negotiation credit)或稱“自由議付的信用證”(freely negotiation credit)。凡公開(kāi)議付信用證，一般來(lái)講在信用證的議付條款中須注明“公開(kāi)議付”(free negotiation)字樣，且開(kāi)具公開(kāi)議付信用證的銀行，一般來(lái)講系信譽(yù)好，手續(xù)簡(jiǎn)便，銀行費(fèi)用較低的銀行。
另外，凡在信用證中未注明有關(guān)公開(kāi)議付(open negotiation)或限定議付(restricted negotiation)字樣者，皆視為付款取單的直接信用證(straight credit)，不允許任何銀行予以議付，此種信用證稱不許議付信用證。議付信用證與付款信用證的主要區(qū)別一、議付信用證
一般情況下，議付信用證是非限制性信用證，不指定具體由哪一間銀行議付，受益人當(dāng)?shù)氐娜魏毋y行都可以辦理議付。
一般情況下，議付行與開(kāi)證行不是同一銀行。
議付是議付行對(duì)受益人的單據(jù)辦理融資，而融資款即由開(kāi)證行根據(jù)其在信用證中的承諾償付。除非受益人與議付銀行另有協(xié)議，議付信用證項(xiàng)下，議付行向受益人支付票款之后仍有追索權(quán)。
議付信用證都要求受益人出示匯票。通常，受益人為出票人，開(kāi)證行為付款人。議付行議付之后，憑匯票/單據(jù)向開(kāi)證行索償。二、付款信用證
一般情況下，付款信用證是限制性信用證，明確規(guī)定由哪一間銀行付款，付款行通常是開(kāi)證行自己，或是它指定的銀行(通常是它的海外分行或姐妹銀行)。
付款信用證的開(kāi)證行承諾的是“終局”付款行為。除非受益人與銀行另有協(xié)議，付款行向受益人支付票款后沒(méi)有追索權(quán)。
付款信用證正常不需要受益人出示匯票。議付信用證的操作運(yùn)用
議付信用證中規(guī)定，開(kāi)證行對(duì)議付行承擔(dān)到期承兌和付款的責(zé)任，“ucp 5oo”規(guī)定，銀行如僅僅審核單據(jù)而不支付價(jià)款不構(gòu)成議付。
我國(guó)銀行對(duì)于議付信用證的出口結(jié)匯方式，除出口押匯外，還采用另外兩種：一是收妥結(jié)匯，即收到單據(jù)后不敘做押匯，將單據(jù)寄交開(kāi)證行，待開(kāi)證行將貨款劃給議付行后再向出口商結(jié)匯 ;另一種是定期結(jié)匯，即收到單據(jù)后，在一定期限內(nèi)向出口商結(jié)匯，此期限為估計(jì)索匯時(shí)間。因此上述兩種方式，對(duì)議付銀行來(lái)說(shuō)，都是先收后付，但按“ucp5oo”規(guī)定，銀行不能取得議付行資格，只能算是代收行。
議付信用證的信用證有效期的失效地點(diǎn)通常在出口國(guó)，匯票的付款人可以是開(kāi)證行或其指定的其他銀行。根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》(500號(hào)出版物)第9條規(guī)定：“開(kāi)立信用證時(shí)不應(yīng)以申請(qǐng)人作為匯票付款人，如信用證仍規(guī)定匯票付款人為申請(qǐng)人，銀行將視此匯票為附加的單據(jù)。”議付信用證當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)分析
從ucp500的規(guī)定來(lái)看，議付信用證的議付行、償付行(指開(kāi)證行或保兌行，以下討論以開(kāi)證行為例)、受益人的權(quán)利與義務(wù)之明確比較復(fù)雜 尤其是議付行的權(quán)利與義務(wù)之確定則更為復(fù)雜，它涉及到開(kāi)證行，也涉及到受益人，故以下討論議付行、開(kāi)證行的權(quán)利與義務(wù)問(wèn)題。一、議付行的權(quán)利與義務(wù)
議付行在議付信用證法律關(guān)系的構(gòu)建中起著極為重要的作用，其權(quán)利與義務(wù)明確直接關(guān)系到受益人、償付行(開(kāi)證行、保兌行)的權(quán)責(zé)的明確。ucp500就議付行的權(quán)利與義務(wù)作了一般性的規(guī)定，但是也遺留了一些問(wèn)題由信用證的準(zhǔn)據(jù)法來(lái)約束，這些遺留問(wèn)題給議付行和受益人預(yù)見(jiàn)其行為的后果增加了不確定性
1.議付行的義務(wù)
ucp500對(duì)議付行的義務(wù)規(guī)定主要表現(xiàn)在如下幾方面：
其一，審核單據(jù)的義務(wù)。該項(xiàng)義務(wù)也是其最為重要的義務(wù)。ucp500不僅肯定了單據(jù)必須交給議付行(見(jiàn)ucps00第十條)，而且在審單的時(shí)間要求、審單的標(biāo)準(zhǔn)中也就指定銀行(包括議付行)作了規(guī)定。在審單的具體要求上，銀行必須合理謹(jǐn)慎地審核信用證的所有單據(jù)，以確定其是否表面上與信用證相符 如果議付行不能及時(shí)地按照ucps00的要求謹(jǐn)慎地審核單據(jù)，將要承擔(dān)由此導(dǎo)致有關(guān)當(dāng)事人損失的法律后果。
其二，通知的義務(wù)。如果議付行認(rèn)為所接受單據(jù)存在表面不符的問(wèn)題，并決定拒絕接受單據(jù)時(shí)，則應(yīng)不延誤地以電訊方式通知有關(guān)方，如不可能用電訊方式通知時(shí)，則以其他快捷方式通知此事，但不能遲于收到單據(jù)的翌日起算七個(gè)銀行工作日。該通知須說(shuō)明銀行憑以拒絕接受單據(jù)的全部不符點(diǎn)，并說(shuō)明單據(jù)已經(jīng)由本行代為保管或者將退回給交單人(見(jiàn)ucpso0第十四條第1項(xiàng))。議付行在履行自己義務(wù)的同時(shí)享有一定的權(quán)利，這主要有三方面的內(nèi)容：一是向開(kāi)證行(或其他償付行)索償;二是其償付遭到開(kāi)證行向受益人索償《或其他償付行)拒付時(shí);三是免責(zé)權(quán)益。
2.議付行向開(kāi)證行索償
關(guān)于向開(kāi)證行索償，ucps00明確賦予了開(kāi)證行{或其他償付行)向議付行償付的義務(wù)，這也是信用證下銀行信用的自然延伸。但在實(shí)踐中往往存在議付行遭到拒付的情形。根據(jù)ucps00的規(guī)定，議付行遭此情形主要是單據(jù)與信用證存在不符點(diǎn)。因此，議付行為避免遭到償付銀行的拒付，應(yīng)該謹(jǐn)慎地履行審核單據(jù)的義務(wù)。
3.議付行向受益人的索償
如果議付行遭受開(kāi)證行或其他議付行的拒付，便可以通過(guò)向受益人追償?shù)耐緩絹?lái)獲得補(bǔ)救 議付行向受益人追索的法律問(wèn)題有如下幾點(diǎn)需要明晰：追索權(quán)的法律依據(jù)何在?如果議付行和受益人未就追索問(wèn)題作出明確的約定，是否依然可以行使追索權(quán)?在何種情形下可以行使追索權(quán)?這種追索權(quán)是否可以通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞絹?lái)放棄?如果議付行在審核單據(jù)時(shí)有過(guò)錯(cuò)，這是否意味著追索權(quán)的無(wú)效?這些問(wèn)題很難在ucps00的規(guī)定中得到圓滿的答案。而且各國(guó)法律也往往缺乏明確的規(guī)定，在此可依法理并結(jié)合相關(guān)法律制度進(jìn)行思考和分析。
(1)議付信用證有無(wú)追索權(quán)的實(shí)踐
從銀行的實(shí)踐來(lái)看，議付信用證可分為有追索權(quán)和無(wú)追索權(quán)的信用證。有追索權(quán)信用證(with recourse letter of credit)，其英文文字表示法中的“recourse”是表示“追索”、“請(qǐng)求償還”之意，為了準(zhǔn)確地表示其意，信用證中常用追索權(quán)(right of recourse)的文句子以表述。其追索權(quán)的信用證須在信用證中載明“有追索權(quán)”(right of recourse)字樣。但在實(shí)務(wù)中，凡未載明“無(wú)追索權(quán)”(without recourse )字樣者皆為有追索權(quán)信用證;如果信用證明確規(guī)定“無(wú)追索權(quán) (without recourse)的.則稱為無(wú)追索權(quán)信用證(without recourse letter of credit)，在信用證中應(yīng)載明字樣，以示明確。無(wú)追索權(quán)信用證，是指出口商簽發(fā)“對(duì)出票人免責(zé)”(drawn without recourse)字句的跟單匯票， 若遭到拒付時(shí)，持票人或議付銀行不得向出票人或背書(shū)人行使追索權(quán)。換言之，議付銀行不得要求出票人退還所墊之款額，所遭損失由議付銀行自己承擔(dān)。
各國(guó)銀行界對(duì)無(wú)追索權(quán)信用證簽發(fā)“對(duì)出票人免責(zé)”的跟單匯票，持有不同的理解和做法，其原因有三：第一，憑信用證項(xiàng)下簽發(fā)的跟單匯票(documentary draft)與憑契約規(guī)定的非信用證方式所采用匯票(draft)作為支付手段，兩者有諸多共同之處，也有一定的區(qū)別，實(shí)踐中有不同的理解和做法;第二，各國(guó)都有自己的票據(jù)法，在有關(guān)匯票追索權(quán)問(wèn)題的規(guī)定上比較一致，但是也有一定的差異：如日本的票據(jù)法第九條第二項(xiàng)規(guī)定，無(wú)追索權(quán)的匯票是無(wú)效的，并聲明不允許采用無(wú)追索權(quán)的匯票。但是英國(guó)銀行所屬設(shè)在亞洲各國(guó)銀行的實(shí)踐，對(duì)不可撤
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